vvv
anual liquidez
CDB 6,73% 3 anos
Fundo Ultra DI
 6,57 2 anos
Flexprev Vgbl Premium RF 7,52 longo prazo?!?!?
Poupança 5,80 imediata


CDB
 O CDB Itaú é a modalidade de aplicação feita especialmente para você que, ao fazer um investimento, busca uma aplicação de baixo risco, retorno garantido e menor incidência de IR para prazos mais longos.
 Levando em conta o volume aplicado conosco hoje, conseguiríamos a seguinte taxa:
 94,5% do CDI - CDI Ano - 8,39%  -  Logo a rentabilidade que alcançaríamos :
Bruta seria de 7,92% (8,39 x 94,5% = 7,92%) e ;
Líquida deduzindo o IR é de  6,73% (7,92% - 15% = 6,73%)
Obs1.: O IR de 15% apenas para prazo mínimo de 2 anos de aplicação.
Obs2.: Esta aplicação vence em 3 anos, logo após este período o valor aplicado é disponibilizado na Conta Corrente, sendo necessário renovar a aplicação se for do interesse do Srº.
 
 Fundo Ultra DI
 É um Fundo Referenciado DI que proporciona rendimentos com liquidez, através de investimentos em títulos pós-fixados que procuram acompanhar a tendência da variação da taxa de juros. Quando os juros estão em alta, os rendimentos sobem. Quando as taxas de juros caem, a rentabilidade apresenta essa mesma tendência.
Levando em conta o volume aplicado conosco hoje, conseguiríamos a seguinte taxa:
 92,16% do CDI - CDI Ano - 8,39%  -  Logo a rentabilidade que alcançaríamos :
Bruta seria de 7,73% (8,39 x 92,16% = 7,73%) e ;
Líquida deduzindo o IR é de  6,57% (7,73% - 15% = 6,57%)
Obs1.: O IR de 15% apenas para prazo mínimo de 2 anos de aplicação.
Obs2.: Todo mês de Maio e Novembro incide Imposto de Renda sobre a rentabilidade do Fundo(15% - chamado popularmente de Come Cotas)
  
Flexprev Vgbl Premium RF
 Desenvolvida exatamente como uma solução para assegurar a manutenção da sua qualidade de vida no futuro, complementando os rendimentos proporcionados pela Previdência Social, através de investimentos feitos a longo prazo a Previdência Complementar / Privada, pode ser uma de suas principais fontes de renda no futuro.
 Segue posição desta aplicação:
 Rentabilidade no Ano - 8,85%
Imposto de Renda - 15% na fonte
Rentabilidade Alcançada:
8,85% - 15% = 7,52% 
 Obs.: Aplicação para longo prazo, ideal para quem deseja planejar sua sucessão patrimonial, pois o valor alocado nesta aplicação não passa por processo de inventário. O titular pode escolher os beneficiários do plano e definir percentuais para cada um deles. Possui a opção de mudar o beneficiário quantas vezes achar necessário. Hoje segundo análises os gastos com inventário consomem em média de 10 à 20% do patrimônio.
 
Poupança
 A poupança é o mais tradicional de todos os investimentos e consiste em uma conta de depósito com crédito periódico de rendimentos. Os rendimentos são calculados a partir de índices divulgados pelo Banco Central. Além de ser um investimento simples e tradicional, a conta poupança admite depósitos de pequenas quantias e pode ser aberta independentemente do cliente possuir uma conta corrente.
 Rentabilidade no Ano - 5,80%
 Obs.: A poupança não cobra Imposto de Renda.
 
 
As opções de aplicação acima expostas levam em conta um perfil de cliente conservador, o que evitaria a exposição a volatilidades o que ocorre no Mercado de Ações. Ressalto que hoje seus recursos estão aplicados em Poupança e que lhe oferece mensalmente rentabilidade. A consultoria de Investimentos é mais um serviço diferenciado que o Itaú oferece para seus clientes, estarei a disposição caso após análise chegue a conclusão de que seja positiva alguma mudança.